ネット銀行のおすすめ比較【2026年最新】金利・手数料で選ぶポイントを解説
金利の上昇や手数料負担を抑える狙いから、ネット銀行を新しく開設する人が増えています。普通預金で年0.5%以上の高金利を提示する銀行や、ATM・振込手数料が月10回以上無料になるサービスもあり、メガバンクとの利便性の差は広がっています。
一方で「どこを選べばよいかわからない」「金利と手数料のどちらを優先すべきか迷う」という声も少なくありません。本記事では、おすすめのネット銀行の選び方や2026年最新の人気銀行を比較し、利用するメリットや注意点までわかりやすく解説します。
自分に合った1行を見つけたい方はぜひ最後までご覧ください。
ネット銀行とは？
ネット銀行とは、実店舗を持たずインターネット上で取引が完結する銀行のことです。スマートフォンやパソコンがあれば、口座開設から振込まで一通りの手続きが可能で、従来の銀行とは異なる利便性と金利の高さが特徴です。
インターネット上で取引が完結する銀行
ネット銀行の最大の特徴は、口座開設から入出金、振込、各種変更手続きまで、すべてインターネット上で完結できる点です。スマートフォンのアプリやパソコンのブラウザから24時間操作でき、物理的な店舗に出向く必要はありません。
従来の銀行と同様に預金保険制度の対象となっており、万が一銀行が破綻しても1金融機関あたり元本1,000万円までは保護されます。「店舗がない＝危険」ではなく、制度面では従来の銀行と変わらない安全性が確保されています。
口座開設にあたっては、マイナンバーカードを活用したeKYCによる本人確認に対応している銀行が多く、最短当日に口座を開設できるケースもあります。
金利が高く手数料が安い
ネット銀行が従来の銀行と大きく異なる点のひとつが、金利の高さと手数料の安さです。実店舗を持たないことで人件費や固定費を大幅に削減でき、その分を預金金利や手数料の優遇として預金者に還元しています。
2026年現在、主要なネット銀行の普通預金金利は年0.5〜0.75%程度の銀行も多く、三大メガバンクの年0.3%と比較しても依然として高い水準を維持しています。
ATM出金手数料や他行への振込手数料についても、給与振込の設定や利用実績に応じて月複数回まで無料になるサービスが充実しており、日常的なコストを抑えやすい環境が整っています。
24時間365日入出金ができる
ネット銀行はシステムメンテナンス時間を除き、24時間365日入出金や振込ができます。深夜や土日祝日でも操作でき、急な送金が必要な場面でも柔軟に対応できます。
コンビニATMなど提携ATMを通じた現金の引き出しにも対応しているため、日常生活でATMを使う機会が多い方でも安心です。
スマートフォンを使ったカードレス出金（スマホATM）に対応している銀行もあり、キャッシュカードを持ち歩かなくても引き出しができる点も便利です。ただし振込の着金タイミングや一部サービスの対応時間は銀行によって異なるため、使い始める前に確認しておくとスムーズです。
おすすめのネット銀行を選ぶ際の比較ポイント
ネット銀行には多くの種類があるため、選ぶ際は自分の利用目的に合わせたポイントで比較することが重要です。以下の4つが主な判断軸となります。
普通預金・定期預金の金利
金利は、ネット銀行を選ぶ際の基本となる比較ポイントです。普通預金は日常的な資金の置き場所として、定期預金はまとまった資金の効率的な運用手段として活用できます。
銀行によって適用条件や上限額が異なり、証券口座との連携や給与振込の設定などで優遇金利が適用されるケースも多くあります。
金利は随時変動するため、公式サイトで最新情報を確認することが必要です。また、表示されている金利はすべて税引前のため、実際の手取り額は約20.315%が差し引かれた金額になる点にも注意しましょう。
金利の水準だけでなく、優遇条件の達成しやすさも合わせて評価することが、実際の受取額を最大化するポイントです。
ATM手数料・振込手数料の無料回数
金利と同様に重要なのが手数料コストです。ATM出金手数料や他行への振込手数料は、多くのネット銀行で一定条件を満たすことで月複数回まで無料になります。
無料回数が多いほど日常のコストを抑えられるため、ATMをよく使う方や振込頻度が高い方は特に重視したいポイントです。
条件として「給与振込の設定」「カードの引き落とし利用」「アプリへのログイン」などが求められるケースが多く、条件の達成しやすさも合わせて確認しましょう。
条件を満たせない月は手数料が発生する場合もあるため、ライフスタイルに合った条件設計かどうかを見極めることが大切です。
証券口座や経済圏との連携
ネット銀行の中には、グループ内の証券会社との連携で優遇金利や入出金の利便性が上がるものがあります。楽天銀行と楽天証券の「マネーブリッジ」、SBI新生銀行とSBI証券の「SBIハイパー預金」など、証券口座を活用した資産運用との親和性も選び方の重要な軸です。
また、楽天経済圏やauのポイントプログラムなど、日常的に利用しているサービスと連携できる銀行を選ぶと、ポイント還元や優遇サービスをより活用しやすくなります。普段の生活圏や利用サービスに合わせて選ぶことが、長期的なお得感につながります。
アプリの使いやすさとセキュリティ対策
ネット銀行はアプリやブラウザが主な操作画面となるため、UIの直感的な使いやすさも重要な判断材料です。ログインから送金・明細確認まで迷わず操作できるアプリは、日常的な利用のストレスを大きく軽減します。
また、ワンタイムパスワードや生体認証、不審なアクセス時の通知機能など、セキュリティ機能の充実度も確認しておきましょう。利便性と安全性を両立しているかどうかが、長く使い続けるうえでの重要なポイントとなります。
最近は家計管理アプリや資産管理サービスとの連携機能を持つ銀行も増えており、日々の収支を可視化しながら利用できる環境が整いつつある点にも注目です。
【2026年最新】ネット銀行のおすすめ比較
以下では、2026年現在注目度の高いネット銀行を6行ピックアップし、それぞれの特徴を解説します。なお、金利・手数料は各銀行の公式サイトにて最新情報をご確認ください。記載の数値は本記事執筆時点（2026年5月）の情報をもとにしています。
GMOあおぞらネット銀行
GMOあおぞらネット銀行は、GMOインターネットグループとあおぞら銀行が共同で設立したネット銀行です。個人口座に加え、法人口座・個人事業主口座にも対応しており、幅広いニーズに応える体制が整っています。
普通預金の基本金利は年0.30%で、利用実績に応じた「カスタマーステージ」制度を採用しています。最高ステージでは、ATM出金手数料・他行宛振込手数料が月最大20回まで無料になるなど、高頻度で利用するユーザーほどメリットが大きい設計です。
デビットカード利用で最大1.2%がキャッシュバックされるVisaデビット、目的別に資金を分けて管理できる「つかいわけ口座」、GMOクリック証券との「証券コネクト口座」など、個性的な機能も充実しています。
自撮り動画（セルフィー）またはマインバーカード読み取りによる本人確認で最短当日に口座開設できる点も特徴です。
カスタマーステージの達成条件には、給与受取の設定や月間の取引件数など複数の方法が用意されており、日常の使い方に合わせてステージアップを目指しやすい設計となっています。
SBI新生銀行
SBI新生銀行は、SBIホールディングスを親会社とするネット銀行です。普通預金はスタンダードで年0.30%ですが、SBI証券との口座連携で利用できる「SBIハイパー預金」を活用すると最大年0.50%の優遇金利が適用されます。
定期預金は新規口座開設者向けに3ヶ月もので年1.00%の高金利キャンペーンが設定されることも多く、開設直後の運用効率が高い点が魅力です。
ATM手数料はイオン銀行やゆうちょ銀行への入金が条件なしで無制限に無料、出金も条件により月5回無料など、使い方次第でコストを抑えやすい環境が整っています。SBI証券との親和性が高く、投資と貯蓄を一元管理したい方に特におすすめです。
また、外貨預金や外貨定期預金など金融商品の種類も豊富で、幅広い資産運用ニーズに応えられる点も魅力のひとつです。
auじぶん銀行
auじぶん銀行は、三菱UFJ銀行とKDDIの共同出資により設立されたネット銀行です。au IDと連携することで各種手続きがスムーズにでき、auユーザーはとくに使いやすい環境が整っています。
普通預金の基本金利は通常でも一定水準を確保しており、「auじぶんプラス」プログラムの達成条件に応じて最大0.65%まで引き上げられます。
定期預金は期間・条件によって高金利キャンペーンが実施されることもあり、短期間でも効率よく資産を運用したい方に向いています。コンビニATMの手数料優遇が充実しており、ATMの利用頻度が高い方にとっても使いやすい銀行です。
がん特約付き団信を備えた住宅ローンを取り扱っているなど、総合的な金融サービスとして評価されています。
auのスマートフォンキャリアサービスを活用しながら銀行機能も使いたい方には、生活のあらゆる場面でauとの連携メリットを享受できる点が特に魅力です。
住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同設立した実績あるネット銀行で、2025年10月にNTTドコモが連結子会社化しました（2026年8月に「ドコモSMTBネット銀行」への商号変更を予定）。
「スマプロランク」という利用実績に応じたランク制度があり、条件達成でATM手数料・振込手数料の無料回数が段階的に増えます。普通預金はSBI証券とのハイブリッド預金連携で年0.50%に優遇されます。
スマートフォンアプリ「スマート認証NEO」を活用した高度な本人認証が特徴で、セキュリティを重視する方からも支持されています。住宅ローンや外貨預金など幅広い商品ラインナップを持ち、長期的に利用し続けたい方にも安心の銀行です。
NTTドコモとの連携によって、今後は通信サービスとのさらなる統合が見込まれており、ドコモユーザーにとっての利便性向上も期待されます。
あおぞら銀行BANK支店
あおぞら銀行BANK支店の最大の魅力は、条件なしで普通預金金利が年0.75%という高水準を維持している点です。給与振込の指定や残高要件など特別な達成条件が不要なため、口座を開設して資金を置いておくだけで高い金利の恩恵を受けられるシンプルさが評価されています。
定期預金は5年もので年1.30%と長期運用に強く、まとまった余裕資金を効率よく増やしたい方には適した選択肢です。
一方、ATM手数料や振込手数料の無料回数については他のネット銀行と比較すると限定的な面もあるため、日常的な入出金よりも「資金を高金利で置いておく口座」として活用するスタイルと相性がよい銀行です。
メインバンクとは別に「高金利の貯蓄専用口座」として位置付けると、利便性と利回りを両立した資金管理が実現できます。
楽天銀行
楽天銀行は口座数1,700万超を誇るネット銀行で、楽天グループのサービスと連動した「楽天経済圏」の活用がしやすい点が最大の特徴です。
楽天証券との「マネーブリッジ」を設定すると普通預金金利が年0.10%（100万円超は年0.04%）に優遇され、証券口座と銀行口座を横断した資金管理がスムーズになります。
楽天カードの引き落とし口座に設定することでポイントが加算されるなど、楽天市場をよく利用する方にとってはポイント面でも大きなメリットがあります。
ATM手数料は利用実績に応じた「ハッピープログラム」のランクによって無料回数が変わるため、ランクを意識しながら使うと効率的です。楽天ポイントを積極的に活用したい方や楽天サービスのヘビーユーザーに特におすすめの銀行です。
口座数の多さを背景にしたシステムの安定性や、楽天グループの総合力を活かしたサービス拡充も継続的に進められており、今後の展開にも注目です。
目的別おすすめのネット銀行の選び方
ネット銀行は利用目的によって、最適な選択肢が異なります。代表的な3つの目的別に、おすすめの選び方をまとめました。
貯金・資産形成なら高金利のネット銀行
長期的に資金を貯めていきたい方は、普通預金・定期預金の金利を最優先に比較しましょう。条件なしで年0.75%を維持するあおぞら銀行BANK支店や、カスタマーステージに応じた優遇が受けられるGMOあおぞらネット銀行などが代表的な選択肢です。
定期預金ではキャンペーン金利が時期によって異なるため、開設のタイミングと資金の拘束期間を考慮しながら選ぶと、効率よく利息を受け取れます。
普通預金は入出金の自由度を保ちながら資産形成を進められる点が強みで、緊急資金として一定額を手元に確保しながら残りを定期預金に分けるといった使い方も有効です。
個人での貯蓄だけでなく、事業資金の余剰分を法人口座で高金利預金として運用したい方にも、金利水準は重要な選択基準となります。
振込やATMの利用が多いなら無料回数が多い銀行
給与の受け取りや公共料金の引き落としなど、日常的な出入金が多い方は手数料の無料回数と条件の達成しやすさを重視しましょう。
カスタマーステージに応じて最大月20回まで手数料無料が適用されるGMOあおぞらネット銀行や、スマプロランクで無料回数が増える住信SBIネット銀行などが使いやすいでしょう。
日常利用の頻度に応じて、条件をクリアしやすい銀行を選ぶことがコスト削減のポイントです。また、振込件数が多くなりがちな事業者・フリーランスの方も、振込手数料の無料回数を特に意識して選ぶことで、月々のコストを大幅に抑えられます。
投資なら証券口座と連携できるネット銀行
NISAや株式投資を活用して資産を増やしたい方は、グループの証券会社との連携機能を持つネット銀行が便利です。楽天証券と連携した楽天銀行のマネーブリッジ、SBI証券と連携したSBI新生銀行のSBIハイパー預金など、銀行と証券口座を一体的に管理できます。
リアルタイム入金や自動振替といった機能を活用すれば、資金移動の手間を大幅に削減しながら、効率よく投資にも資金を回せます。GMOあおぞらネット銀行の「証券コネクト口座」もGMOクリック証券との連携に強みを持っており、取引の即時性が求められる場面でも活躍します。
ネット銀行を利用するメリット
ネット銀行を活用することで得られるメリットは多岐にわたります。ここでは特に押さえておきたい3つのメリットを解説します。
預金金利が高く資産を増やせる
ネット銀行の普通預金金利は、メガバンクの年0.3%を上回る年0.5%〜0.75%を提示している銀行も多く、同じ資金を置いておくだけで受け取れる利息に差が生まれます。
100万円を1年間預けた場合、年0.3%では税引後約2,400円の利息ですが、年0.75%では約5,980円となり、2倍以上の差がつきます。
定期預金もネット銀行は高金利な銀行が多く、1年もので年1.0%以上のキャンペーンを実施するケースもあります。日常の生活資金を高金利のネット銀行に置くだけで、無理なく資産形成のペースを上げることが可能です。
ATMや振込の手数料を抑えられる
多くのネット銀行では、一定の条件を達成することでATM出金手数料や他行宛振込手数料が月複数回まで無料になります。コンビニATMを頻繁に使う方や、定期的に振込をする必要がある方にとっては、年間で数千円から1万円を超えるコスト差が生まれることもあります。
手数料の無料回数の条件を整えておくことで、従来の銀行よりも実質的にお得に利用できるのがネット銀行の強みのひとつです。給与振込口座に設定したり、アプリを登録したりするだけで条件を達成できる銀行も多く、特別な作業なく優遇を受けられます。
こうした条件設計が日常の利用の中で自然に充足される点が、ネット銀行ならではのコスト最適化の仕組みといえます。
スマホで手続きが完結する
口座開設から入出金、振込、明細確認、各種設定の変更まで、ネット銀行の主要な手続きはすべてスマートフォンで完結します。銀行窓口の営業時間や混雑を気にすることなく、自分のペースで操作できます。
マイナンバーカードを活用したeKYCによる本人確認に対応している銀行では、最短当日に口座開設が可能なケースもあります。手続きの手軽さと時間の節約という観点でも、ネット銀行は多くの方に利便性をもたらしています。
ネット銀行を利用する際の注意点
ネット銀行は多くのメリットがある一方で、利用前に把握しておきたい注意点もあります。
通帳がないため取引履歴の管理に注意
ネット銀行は基本的に通帳が発行されません。取引履歴はアプリや専用サイトから確認できますが、一定期間を超えた古いデータは閲覧できなくなる場合もあります。確定申告など履歴の管理が必要な方は、定期的に明細をダウンロードして保存する習慣をつけておくと安心です。
また、住宅ローン審査などで残高証明書が必要な場合は、書面発行の手続きが別途必要になることがあります。紙の書類で履歴証明が求められるケースも想定して、事前に書類対応の方法を確認しておくことをおすすめします。
口座の入出金明細は多くの銀行でCSVやPDFでのダウンロードが可能なため、定期的にファイルとして保存しておく習慣が資産管理の質を高めます。
対面の窓口がなく相談先が限られる
ネット銀行は実店舗を持たないため、対面での相談ができません。電話やチャット、メールでのサポートが基本となりますが、複雑な手続きや急ぎの相談では、つながりにくい時間帯もあります。
不正利用が発生した場合や手続き方法がわからない場合には、カスタマーサポートの対応品質や受付時間が重要になります。口座開設前に、問い合わせ方法や対応時間を確認しておくと、いざというときに慌てずに対応できます。
不正アクセスやフィッシング詐欺への対策が必要
ネット銀行はインターネットを介して利用するため、フィッシング詐欺や不正アクセスへの注意が必要です。銀行からのメールを装った偽サイトへの誘導や、パスワードの使い回しによる不正ログインなどが実際の被害として報告されています。
公式アプリを利用する、ワンタイムパスワードを設定する、ログイン通知メールを有効にするといった対策を日常的に実践することが、安全に使い続けるうえで欠かせません。セキュリティ意識を持ちながら利用することで、リスクは大きく抑えられます。
GMOあおぞらネット銀行が選ばれるおすすめポイント
GMOあおぞらネット銀行は、カスタマーステージに応じてATM出金・他行宛振込手数料が月最大20回まで無料になる点が大きな強みです。
ステージアップの条件はデビットの利用額と預金残高のみとなっており、日常的な利用を続けながら自然と上位ステージを維持しやすい設計になっています。
ただ、Mastercardプラチナデビットカードを持てば1番ランクの高いカスタマーステージになることができます。
デビットカード利用で最大1.2%がキャッシュバックされるVisaデビットとMastercardプラチナデビットカード、残高を目的ごとに分けて管理できる「つかいわけ口座」、GMOクリック証券と連携した「証券コネクト口座」など、使い勝手のよい機能が揃っています。
即時入金機能により、GMOクリック証券や他の対応サービスへリアルタイムで資金を移動できる点も資産運用との親和性を高めています。
また、GMOあおぞらネット銀行は個人口座だけでなく、法人口座・個人事業主口座にも対応しています。
法人向けには他行宛振込手数料の安さやAPI連携による資金管理の自動化が強みとなっており、スタートアップや中小企業、フリーランスの方からも高い評価を受けています。
個人の資産管理と事業の資金管理を同一のネット銀行でまとめたい方にとっても、GMOあおぞらネット銀行は有力な選択肢のひとつです。
まとめ
ネット銀行はメガバンクと比べて金利が高く、ATM手数料や振込手数料の無料回数も充実しているため、賢く活用すれば年間で数千円から数万円のコスト差が生まれます。
選ぶ際は金利の高さだけでなく、手数料の無料回数、証券口座や経済圏との連携、アプリの使い勝手などを総合的に比較することが重要です。
GMOあおぞらネット銀行は、カスタマーステージに応じてATM出金・他行宛て振込手数料が最大月20回まで無料になり、GMOクリック証券との「証券コネクト口座」で資産運用との連携もしやすい点が特徴です。
自分のライフスタイルに合った口座を選び、効率的に資産形成を進めましょう。
